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Crédito FIRA

En su calidad de Banca de Segundo piso, el Crédito FIRA se otorga a través de los intermediarios financieros registrados y autorizados para operar recursos FIRA, para financiar a las empresas de los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural.

Los recursos crediticios se otorgan a través del Servicio de Fondeo, el cual puede ser en moneda nacional o en dólares de los Estados Unidos de América, en dos modalidades de operación:

Tipos de Crédito FIRA

¿Quiénes son acreditados elegibles para recibir un Crédito FIRA?

Personas físicas o morales constituidas de conformidad con las leyes mexicanas, dedicadas a actividades elegibles y que reúnan los requisitos definidos por el intermediario financiero para beneficiarse y obligarse por el crédito.

Los acreditados elegibles se clasifican en función del monto de crédito por acreditado final, conforme a lo siguiente:

ESTRATO MONTO DE CRÉDITO POR ACREDITADO FINAL UDIS

Microempresa Hasta 10,000
Empresa Familiar Hasta 33,000
Pequeña Empresa Hasta 160,000
Mediana Empresa Hasta 4,000,000
Empresa Grande Más de 4,000,000

¿Qué actividades se pueden financiar con crédito FIRA?

Producción primaria de los sectores agropecuario, forestal y pesquero.

Agroindustriales, tales como manejo, beneficio, acondicionamiento, conservación, transformación o almacenamiento de los productos de origen nacional derivados de los sectores agropecuario, forestal y pesquero.

En el caso de que para el desarrollo del proyecto se requiera importar dichos productos, se deberá solicitar un análisis de elegibilidad. No se consideran financiables aquellas actividades agroindustriales, de comercio o servicios, cuya naturaleza sea la venta al menudeo, excepto cuando se trate de productores primarios a los cuales se podrán financiar todos los eslabones de la cadena productiva para su integración vertical u horizontal, o cuando sean créditos dentro del Esquema de Financiamiento Rural.

Para el caso de la industria refresquera, cervecera, del calzado, textilera, mueblera, de celulosa, de papel y tiendas de autoservicio, se les podrá financiar hasta el valor de sus compras anuales de productos de los sectores agropecuario, forestal y pesquero nacional, sin que se rebasen los 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento por empresa.

Comercialización al mayoreo de productos de origen nacional, del sector agropecuario, forestal, pesquero y los derivados de la actividad agroindustrial elegible.

La producción y proveeduría de bienes de capital, insumos y servicios para la producción primaria, así como para las actividades agroindustriales y de comercialización elegibles, por el monto equivalente al valor de las ventas anuales comprobadas por empresa, sin rebasar 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento.

En general, cualquier otra actividad económica que se desarrolle en localidades con población de hasta 50,000 habitantes, de acuerdo a los límites y normativa establecidos en el Esquema de Financiamiento Rural.

¿Cuáles son las tasas de interés del crédito FIRA?

Los recursos de FIRA que obtienen los intermediarios financieros en moneda nacional o en dólares de los Estados Unidos de América, causan intereses que deben ser cubiertos de conformidad con el esquema de tasas de interés vigente en la fecha en que se realice la correspondiente disposición de recursos.

Existen los siguientes esquemas de tasa de interés:

¿Cómo puedo obtener un crédito FIRA? Para mayor información, llame al 01 800 999 FIRA (3472) o contacte a la oficina de FIRA más cercana a su localidad.

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Garantía FIRA

La Garantía FIRA es un complemento de las garantías otorgadas por un acreditado en favor de un Intermediario Financiero como respaldo del crédito otorgado.

¿A quiénes se otorga la Garantía FIRA?

Se otorga a los Intermediarios Financieros autorizados a recibir este servicio para respaldar la recuperación parcial de los créditos que concedan a su clientela elegible y que no sean cubiertos a su vencimiento. No funciona como seguro, ni como una condonación de adeudos, porque persiste la obligación de pago por el acreditado y de recuperación por el intermediario financiero.

¿Quiénes son elegibles para recibir la Garantía FIRA?

Son elegibles del servicio de garantía aquellos créditos que cumplan con las condiciones de operación del servicio de fondeo entre FIRA y los intermediarios financieros, y que pueden ser otorgados con recursos de FIRA o propios de los intermediarios financieros.

Para mayor información, llame al 01 800 999 FIRA (3472) o contacte a la Oficina FIRA más cercana a su localidad.

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Programas de Apoyo para el fomento

El objetivo de los apoyos es el de propiciar el acceso formal al sistema financiero, de los productores y empresas de los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural y su integración en las redes de valor, mediante apoyos que les permitan organizarse para constituirse como sujetos de crédito, el fortalecimiento de sus empresas, su articulación a los mercados; considerando la aplicación de tecnologías de producción sostenible, así como el fortalecimiento de los Intermediarios Financieros y otras Entidades relacionadas con el otorgamiento de financiamiento para ampliar y profundizar la cobertura de servicios financieros en el medio rural.

¿Cuáles son los tipos de Apoyos?

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Programa de Eficiencia Energética

Ver Video del Programa de Eficiencia Energética de FIRA

El objetivo del Programa de Eficiencia Energética de FIRA es ayudar a las industrias del sector agroalimentario del país a realizar inversiones en tecnologías que generen ahorros de energía.

El Programa ofrece el uso de instrumentos financieros y no financieros mediante los cuales se asegura la obtención de los ahorros esperados en energía generados por los equipos a sustituir:

Se incluyen 6 tecnologías de uso común en la agroindustria:

Mayor información del programa y pasos a seguir

* Sujeto al cumplimiento de la normativa aplicable vigente

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Es un programa complementario al crédito y servicio de garantía, con reglas sencillas que ofrece estrategias de cobertura de precios con sustento técnico y viabilidad operativa. Las operaciones son transparentes (se conocen precio de ejercicio y liquidación).

Brinda la oportunidad al agricultor de afianzar un precio para su cosecha, en las condiciones de mercado del momento en que se realiza la cobertura. Otorga el derecho de venta o compra a un determinado precio por un volumen determinado a cambio del pago de una prima, similar a los seguros por otros conceptos. Proporciona certidumbre en la recuperación a acreditados e Intermediario Financiero ante los escenarios de volatilidad de los precios. Permite apoyar al sector de pequeños productores primarios PD1 y PD2 que tradicionalmente encuentran barreras de tamaño para acceder a las coberturas de precios.

Por último permite incrementar la cultura financiera de estos acreditados en relación con la administración de este tipo de riesgos.

Objetivo: Administrar el riesgo crediticio que surge ante la imposibilidad que puede ocurrir de no poder cumplir con los compromisos de crédito por volatilidad de precios de productos agropecuarios impactando en forma adversa a los acreditados, mediante un esquema de cobertura que permita dar certidumbre, a los Acreditados e Intermediarios Financieros, en la recuperación de financiamientos.

Productos elegibles: Productos e insumos apoyados por FIRA que tengan acceso a coberturas en mercados establecidos (ICE y CBOT).

Créditos elegibles: Aquellos que cuenten con servicio de fondeo y/o garantía de FIRA y se destinen a la producción, industrialización y comercialización de productos elegibles. Para ello se permite optar por la compra de opciones PUT y CALL negociadas en mercados establecidos. (Servicio NO obligatorio, salvo que FIRA lo condicione). Existen cuatro opciones de coberturas que pueden ser solicitadas por los acreditados, en que el precio de ejercicio permita mínimamente proteger:

No se permite la utilización del programa con fines especulativos.

Corredurías participantes: Corredurías que se encuentren autorizadas para operar en México el servicio de coberturas y que sean socios del Mexder. Deben de estar debidamente reguladas y supervisadas por las autoridades correspondientes y celebrar contrato de prestación de servicios con FIRA así como intermediarios internacionales que se encuentren debidamente regulados por las instituciones correspondientes y que sea socios de las bolsas (CME y/o ICE).

Costo de la prima: Incluirá la prima de la opción, los impuestos y las comisiones a favor de la correduría y será pagada por el acreditado (FIRA no obtiene beneficio alguno por realizar la operación). En su caso, dicho costo podrá ser considerado como concepto de inversión en el crédito otorgado. Cuando se determine que no existirán ventas de contratos (compensaciones) a la fecha de vencimiento del crédito, se podrá dejar que la cobertura llegue a su vencimiento con el objeto de no cubrir comisiones por la venta de éstas y, cuando existan compensaciones, se tomará de las mismas para cubrir la mencionada comisión.

Ventajas del programa de coberturas: Disponibilidad para operar en más de 130 oficinas de FIRA, todas las sucursales de la banca privada (27 bancos) y de más 80 intermediarios no bancarios que operan con FIRA;

El Programa cuenta con sistemas de ágil conectividad y cruce de información con otros sistemas análogos: diaria de posiciones y reportes completos de manera semanal; Reglas de operación sencillas;

Se ofrecen 4 alternativas de coberturas:

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Programa de Actividades (PoA)

Un PoA es una actividad voluntaria bajo la cual un organismo o institución privada o pública inscribe ante la Convención Marco de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (CMNUCC) un tipo de programa "sombrilla", en el cual se especifican las características de los proyectos que se podrán agrupar después bajo el mismo concepto, recibiendo así una pre autorización para inscribirlos de forma simplificada, ahorrando tiempo, costos y obteniendo de una manera más certera los Bonos de Carbono.

Propósito: Apoyar a los acreditados de los Intermediarios Financieros que operan con FIRA, en la instalación de biodigestores para el aprovechamiento de metano (GEI) reduciendo así las emisiones y la consecuente generación de energía eléctrica.

FIRA se encuentra en proceso de inscripción de dos Programas de Actividades (PoAs) los cuales están enfocados en las siguientes problemáticas ambientales:

PoA Tratamiento de Desechos Animales.- instalación de biodigestores para el aprovechamiento de gas metano generado por el tratamiento de los desechos animales en establecimientos pecuarios, en especial aquellos que produzcan de manera confinada cerdo y ganado lechero.

PoA Tratamiento de Desechos Líquidos.- instalación de biodigestores para el aprovechamiento de gas metano generado por la descomposición de los desechos orgánicos producidos en las agroindustrias, tales como: tequileras, mezcaleras, alcoholeras, azucareras, y en general cualquier agroindustria que produzca desechos líquidos con un alto contenido orgánico.

¿Como identificar si mi proyecto es elegible de entrar al PoA de FIRA?

Los proyectos podrán localizarse en todo el territorio mexicano, debiendo contar con las siguientes características:

Cualquier empresa que genere desechos:

En el caso de animales: que el lavado de sus desechos sea en húmedo. No estar registrado bajo el MDL.

Contar con Laguna de Oxidación, (en desechos animales mayores a 1 metro de profundidad, desechos líquidos mayores a 2 metros de profundidad.)

No exista tratamiento alguno de los desechos que incluya la recuperación de biogás.

Los desechos permanezcan más de 10 días en la laguna.

Dispuesto a implementar un sistema de biodigestión anaerobia.

Si el proyecto cumple con las características antes mencionadas, el siguiente paso será aplicar el cuestionario de pre factibilidad que le corresponde para calcular su potencial de generación de emisiones de reducción de Gases de Efecto Invernadero (GEI) los cuales podrás descargar aquí. Una vez se tenga la información completa, se deberá enviar a la Subdirección de Banca de Inversión y Nuevos Productos para su revisión y la determinación de elegibilidad, así como un estimado de bonos de carbono a recibir por el proyecto.

Si el cuestionario resulta positivo se procederá a la firma de un MdE (ejemplo de MdE descargable aquí) en el que se formalice el inicio de la relación de negocios para le proyecto MDL entre FIRA y el cliente.Una vez firmado el MdE se procederá a realizar un documento técnico denominado CPA-DD en el cual se describa a fondo las características del proyecto y justificar su elegibilidad como proyecto MDL dentro del PoA de FIRA.

EL CPA-DD deberá ser elaborado por una empresa especializada en proyectos del mercado de carbono (un listado de las empresas que operan en México y un ejemplo de CPA-DD puede ser encontrado aquí). Si el CPA-DD resulta satisfactorio para FIRA se firma un acuerdo de inclusión al PoA en donde se delimitan los derechos y obligaciones del cliente al participar en el PoA de FIRA.

A continuación se empieza un proceso de validación del CPA-DD, el cuál es llevado a cabo por una empresa de servicios especializada en este tema (denominada DOE, un listado de las DOEs que operan en México puede ser encontrado aquí). Si el reporte de validación es positivo entonces se solicita ante la junta ejecutiva del MDL se incluya el proyecto dentro del PoA de FIRA.

Anexos:

Mercados Voluntarios:

El comercio de emisiones establecido bajo el Protocolo de Kioto propone diversas modalidades, una de ellas es el Mecanismo de Desarrollo Limpio (MDL), donde se encuentran los PoAs de FIRA, existiendo también una modalidad aún más flexible denominada Mercados Voluntarios.

Los Mercados Voluntarios permiten la compra, venta o transferencia de reducciones de emisiones de GEI entre entidades que no requieren cumplir alguna meta de reducciones, como lo es el Mercado de California en Estados Unidos.

Entre los principales mercados de bonos de carbono voluntarios se encuentran:

Recursos de Internet: UNFCCC, Finanzas carbono y CDM rulebook

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